Lainaa heti

Tarvitsetko lainaa heti? Joskus elämä saattaa yllättää ja voit joutua äkillisesti tilanteeseen, missä tarvitset rahaa nopeasti. Hyvä asia on, että nykyään lainaa voi hakea netistä ja vaihtoehtoja on tarjolla paljon erilaisia ja eri tarpeisiin.

Lainaa ei kuitenkaan kannata hakea liian hätäisesti, vaan saadaksesi parhaan lainatarjouksen kannattaa käyttää hieman ylimääräistä aikaa ja esimerkiksi vertailla eri lainantarjoajien välillä.

Tässä artikkelissa kerromme mitä sinun tulee ottaa huomioon kun tarvitset lainaa heti, jotta saat itsellesi parhaat vaihtoehdot ja kuinka voit saada lainaa heti tilillesi. Jatka siis lukemista eteenpäin.

Lainahaista löydät parhaat lainatarjoukset jokaiseen tilanteeseen.

Kuka voi hakea lainaa heti?

Sille, kuka voi hakea lainaa heti, on asetettu tiettyjä edellytyksiä. Kuka tahansa ei siis lainaa pysty hakemaan. Lainantarjoajat haluavat tietenkin varmistaa, että laina sopii määrältään hakijan taloudelliseen tilanteeseen ja haluavat vähentää omia riskejään joutua tappiolle, jos laina jostain syystä jää maksamatta. Lainan ja sen takaisinmaksuajan tuleekin olla realistinen, ja hakijan tulee pystyä näyttämään lainanantajalle, että hän kykenee hoitamaan lainan takaisinmaksun sovitusti.

Jokainen lainatarjous räätälöidäänkin aina henkilökohtaisesti hakijan tilanteen mukaan ja tästä syystä joskus lainapäätös saattaa olla myös kielteinen mikäli tilanne näyttää siltä, että edellytykset lainalle eivät täyty.

Yleisimmät lainaehdot lainaa hakiessa ovat:

1. Riittävät ja säännölliset tulot lainasummaan nähden. Käytännössä kaikki lainantarjoajat edellyttävät säännöllisiä tuloja lainaa hakiessa ja vakaa taloudellinen tilanne helpottaa aina lainan saamista. Kyse voi olla ansiotuloista tai eläketuloista. Hakijalla tulee olla tarpeeksi tuloja, jotka riittävät kattamaan lainanhoitokulujen lisäksi kaikki muut olemassa olevat pakolliset menoerät.
   Jotkut lainantarjoajat ovat saattaneet myös määritellä vähimmäistulorajat, kuten esimerkiksi 15 000 euroa vuodessa. Tätä pienemmillä tuloilla lainaa ei myönnetä. Lainaa on tietysti mahdollista hakea yhdessä toisen henkilön kanssa, jolloin molempien tulot huomioidaan mukaan ja mahdollisuudet myöntävään lainapäätökseen kasvavat.
2. Riittävän korkea ikä. Lainaa voi hakea Suomessa täysi-ikäinen henkilö. Lainanantajat määrittelevät kuitenkin itse sääntönsä ja joillekin 18 vuoden ikä ei riitä, vaan alaikäraja saattaa olla jopa 25-30 vuotta. Alaikärajan lisäksi joillain lainanantajilla voi olla vaatimuksena yläikäraja, mikä voi vaihdella 65-75 vuoteen.
   Ikärajojen asettamisella rahoituslaitokset haluavat taata oman selustansa ja vähentää tappioriskiä. Lainanantajat miettivät henkilön ikää kokonaiskuvana ja arvioivat sen pohjalta mitkä edellytykset lainan takaisin maksuun ovat. Kaikista nuorimmilla henkilöillä ei talouden hoidosta ole vielä niin suurta näyttöä ja ikääntyneiden riskinä ovat esimerkiksi sairastuminen tai kuolema.
3. Suomalainen henkilötunnus ja pankkitili. Lainan myöntämisen ehtona on yleensä myös Suomen kansalaisuus eli käytännössä tämä tarkoittaa suomalaista henkilötunnusta. Lisäksi yleensä perusoletus lainan hakemiselle on, että henkilöllä on suomalainen pankkitili.
4. Vakituinen asuinpaikka Suomessa viimeiset 3 vuotta. Useimmat lainantarjoajat vaativat myös, että hakija asuu Suomessa vakituisesti. Usein vaatimus on, että henkilön tulee olla asunut Suomessa vähintään viimeiset 3 vuotta.
5. Ei maksuhäiriömerkintöjä. Lisäksi useimmissa tapauksissa pankeissa ja muissa rahoituslaitoksissa edellytetään sitä, että hakijan luottotiedot ovat kunnossa eikä julkisia maksuhäiriömerkintöjä ole. Mutta joissain tapauksissa asiat voivat järjestyä niin, että ilman luottotietojakin on mahdollista lainaa saada. Tämä on kuitenkin hyvin tapauskohtaista ja riippuu paljon myös lainanantajasta. Kaikki eivät lainaa luottotiedottomille myönnä ja tähän on syynsä.
6. Tarvittavat vakuudet lainasta riippuen. Lainoja on olemassa vakuudettomia ja sellaisia, jotka vaativat erillisiä vakuuksia. Tällaisia voivat olla erilaiset reaalivakuudet tai takaajan käyttö. Vakuuksilla on myös mahdollista saada parempi lainatarjous ja ne voivat auttaa saamaan lainan helpommin myös, mikäli tulot ovat pienet.

Lainantarjoajien välillä voi olla eroja ja toiset saattavat vaatia suurempia tuloja kuin toiset. Tämän lisäksi eroja eri lainanantajien välillä esiintyy myös ikärajojen suhteen. Lainapäätöstä tehdessään luotonmyöntäjät arvioivat kuitenkin hakijan tilannetta kokonaisuutena ja keskittyvät erityisesti hakijan takaisinmaksukyvyn arviointiin.

Lainahakemuksen täyttäminen netissä käy nykyään helposti ja saat nopeasti selville millaisen lainan voit saada, jos tarvitset lainaa heti, sillä yleensä alustava päätös on nähtävillä lähes tulkoon välittömästi.

Hae lainaa nyt eri tarpeisiin

Lainatyyppejä on olemassa paljon erilaisia ja ne sopivat eri tilanteisiin. Tilanteesta riippuen lainat voivat olla vakuudellisia tai vakuudettomia. Kyseessä voi olla vaikka asunnon hankinta, uusi auto, keittiöremontti, hajonnut kodinkone tai saatat tarvita uuden puhelimen. Olipa kyse millaisesta tilanteesta tahansa, lainan käyttötarkoitus ja määrä määrittelevät sen, mikä vaihtoehto on sopivin ja edullisin.

Tyypillinen vakuudellinen pankkilaina on esimerkiksi asuntolaina. Kulutusluotto on yleinen lainamuoto, joka sopii suurempiinkin arjen hankintoihin eikä välttämättä vaadi edes vakuuksia. Kyseessä on kertalaina eli lainasumman saa kerralla tilille ja se maksetaan takaisin sovitun aikataulun mukaisesti kuukausierissä. Lainasumma voi olla 1000 – 60 000€ suuruinen ja takaisin maksuaika vaihtelee 1-15 vuotta.

Yhdistelylaina sopii tilanteeseen, jossa halutaan päästä hyötymään pienemmistä lainanhoitokuluista yhdistämällä useampia pieniä lainoja yhdeksi edullisemmaksi lainaksi. Kyse on siis vanhojen olemassa olevien lainojen uudelleen rahoitus paremmilla ehdoilla.

Pikavippi tai pikalaina on nopea lainamuoto, jonka avulla voit saada lainaa heti tilille saman päivän aikana, usein vain muutamissa tunneissa. Yleensä pikavipit ovat pieniä 100-2000 euron suuruisia lainoja, joiden takaisin maksuaika on kuukaudesta muutamaan vuoteen.

Joustoluotto sopii tarpeisiin, joissa lainaa tarvitaan nopeasti silloin tällöin. Joustoluotto tarjoaa apua pienempiin hankintoihin ja antaa tehdä nostoja sovitun luottorajan puitteissa. Nimensä mukaisesti se siis tuo joustoa arkeen ja lainaa voi nostaa aina tarpeen mukaan. Kun lainaa lyhennetään, vapautuu luottoa taas uudelleen käytettäväksi.

Lainaa heti tilille ilman vakuuksia tai takaajia

Vaikka vakuudelliset lainat ovatkin olleet huomattavasti yleisempiä, lainaa on mahdollista hakea myös ilman vakuuksia tai takaajia.

Yleensä vakuudettomat lainat ovat kuitenkin jonkin verran kalliimpia kuin vakuuden vaativat, joissa vakuutena käytetään jonkinlaista omaisuutta joka annetaan pantiksi lainaa vastaan tai lainan voi taata joku toinen henkilö.

Joka tapauksessa useat lainanmyöntäjät tarjoavat tänä päivänä lainaa ilman vakuuksia. Perusehtona vakuudettoman lainan saamiselle on, että henkilöllä on säännölliset riittävät tulot ja puhtaat luottotiedot. Lainoja on saatavilla erilaisiin tarpeisiin, valinnanvaraa riittää ja lainaa voi hakea netissä ympäri vuorokauden. Yleensä lainapäätöksen voi saada jopa muutamissa minuuteissa ja rahat saa tilille saman päivän aikana.

Laina-aika vaikuttaa lainan kuluihin

Laina-aika määräytyy yleensä lainamuodon ja lainattavan summan mukaan. Lyhyiden lainojen laina-aika on 1-10 vuotta, kun taas suuremmissa lainoissa se voi olla yli 20 vuotta. Lyhyt pikavippi sopii siis hienosti lyhyeen aikaan!

Lainojen lyhennykset ovat myös tänä päivänä joustavasti muokattavissa oman taloudellisen tilanteen mukaan. Usein lainoissa on mahdollista saada sovittua kaksi maksuvapaata kuukautta, joka tuo lisää joustavuutta arkeen. Lainan voi myös halutessaan maksaa takaisin nopeammin jopa ilman kuluja.

Kun haet lainaa, kannattaa kuitenkin muistaa ottaa huomioon kuinka laina-aika vaikuttaa aina suoraan lainaan liittyviin kuluihin ja sitä kautta lainan kokonaiskustannuksiin. Eli vaikka pidempi laina-aika mahdollistaakin pienemmät kuukausierät, kasvavat laina-ajan pidentyessä lainaan liittyvät kokonaiskulut.

Tästä syystä lainaa hakiessa kannattaakin mitoittaa laina oikein oman taloudellisen tilanteen mukaan ja lainaa on hyvä lyhentää sovitun maksuohjelman mukaisesti, jotta välttyy lisäkuluilta.

Lainoihin liittyy aina korko sekä muut lainanhoitoon liittyvät kulut, kuten tilinhoitomaksut ja laskutuslisät. Korko lasketaan laina-ajan ja lainan pääoman mukaan, ja sovitaan aina luotonantajan ja velallisen välillä. Lainan koroille on kuitenkin määritelty laissa korkokatto, joita ne eivät saa ylittää.

Luotoantajat ovat velvoitettuja ilmoittamaan myös todellisen vuosikoron. Todellinen vuosikorko sisältää nimelliskoron lisäksi kaikki muut kulut, jotka liittyvät lainaan. Todellinen vuosikorko kertoo siis paljonko laina todellisuudessa tulee maksamaan sinulle kaikkine kuluineen.

Nykyään saatavilla on myös lainoja täysin korottomasti. Yleensä tällaiset lainat ovat pieniä 100-1000 euron lainoja, jotka maksetaan pois 30 päivän aikana ilman korkoja.

Voit saada lainaa heti tilille jopa saman päivän aikana

Toisinaan elämässä voi tulla eteen tilanteita, kun tarvitsee nopeasti ylimääräistä rahaa ja laina saattaa olla ainoa keino tuoda apua tiukkaan tilanteeseen. Onneksi lainan hakeminen onnistuu nykyään todella vaivattomasti ja helposti.

Lainan hakemiseen ei tänä päivänä useissa tapauksissa tarvita erillistä pankissa käyntiä tai erilaisia paperitöitä eikä lainapäätöstä tarvitse odotella päiväkausia.

Jos tarvitset lainaa heti, voit hakea lainaa netissä sähköisesti 24 tuntia vuorokaudessa juuri silloin, kun se itselle parhaiten sopii. Lainapäätöksiä käsitellään päivittäin ja usein alustava päätös tulee antamiesi tietojen perusteella lähes välittömästi. Päätöstä ei siis tarvitse odottaa kauaa eikä sinun tarvitse lähteä kotoasi mihinkään saadaksesi lainaa heti tilille, jos lainaehdot ovat sinulle sopivat.

Tarpeesta riippuen voit hakea netissä niin pientä lainaa kuin suurempiakin lainoja. Rahoituslaitoksesta riippuen voit saada lainaa heti tilille muutamista sadoista euroista jopa 10 000 – 60 000€ asti. Ja lainan voi saada heti tilille jopa täysin ilman vakuuksia ja takaajia.

Lainasopimuksen allekirjoittamiseen tarvitset vain omat verkkopankkitunnukset. Asiat hoituvat siis todella kätevästi.

Hae laina heti tilille nopeasti

Lainan hakeminen käy käden käänteessä eikä vie paljoa aikaa. Lainahakemuksen täyttäminen netissä vie aikaa vain muutaman minuutin. Tietojen perusteella lainantarjoajat antavat sinulle henkilökohtaisen, omaan tilanteeseesi sopivan lainatarjouksen. Alustavan lainapäätöksen saa yleensä heti ja yleensä lainatarjous toimitetaan kätevästi suoraan sähköpostiin tai verkkopalveluun, missä voit käydä tutustumassa tarjoukseen ja sen ehtoihin.

Jos kaikki on kunnossa, rahat voidaan maksaa tilille jopa saman päivän aikana eli saat rahat tilille vaikka jo tänään. Suomessa lainojen maksuja ei kuitenkaan käsitellä klo 23-7 välisenä aikana, joten öisin rahoja ei siirretä. Mutta lainahakemuksen pystyy kuitenkin jättämään vuorokauden ympäri.

Näin haet lainaa heti tilille:

• Ensin sinun tulee päättää kuinka paljon lainaa tarvitset.
• Sitten valitset sopivan lainantarjoajan ja täytät verkkohakemuksen.
• Useimmissa tapauksissa saat itsellesi räätälöidyn lainatarjouksen lähes välittömästi, mutta yleensä kuitenkin saman päivän aikana.
• Lainantarjoajasta riippuen tarjoukset ovat voimassa ainakin muutamia päiviä. Voit tutustua tarjoukseen rauhassa ja jos hyväksyt sen, lainan voi saada tilille heti. Yleensä maksu tapahtuu jo saman päivän aikana, mutta kuitenkin viimeistään seuraavana arkipäivänä.

Lainaa ilman liitteitä

Yleensä lainaa hakiessa mukaan tulee liittää erilaisia liitteitä, joita luotonantajat pyytävät varmentamaan antamiasi tietoja. Luotonantajat haluavat tarkastaa liitteet voidakseen varmistua hakijan tulojen oikeellisuudesta ja riittävästä maksukyvystä maksaa laina takaisin. Yleensä vaaditut liitteet voivat olla esimerkiksi palkkakuitti, tiliote, eläkepäätös tai viimeisin verotuspäätös. Tarvittavat liitteet vaihtelevat sen mukaan, millaista lainaa ja kuinka paljon olet hakemassa.

Lainaa on kuitenkin mahdollista saada ilman liitteitä. Kaikki lainantarjoajat eivät vaadi liitteitä, mikä koskee erityisesti pienempiä lainoja. Tällöin laina on mahdollista saada tilille todella helposti ja nopeasti ilman erillisten dokumenttien toimittamista.

Jos kyseessä on pieni, muutaman sadan euron arvoinen laina, voi hyvinkin olla mahdollista että sen saa ilman liitteitä ja lainapäätös perustuu annettuihin tietoihin. Tämä riippuu kuitenkin paljon luotonantajasta.

Monesti laina voidaan myöntää ilman liitteitä myös silloin, jos samasta paikasta on hakenut lainaa aiemmin eikä luotonantajan tarvitse vaatia lähettämään samoja tietoja enää uudestaan.

Vaikka tarvitsisit lainaa heti, älä tee päätöstä hätiköiden

Vaikka tarvitsisit lainaa heti, ei päätöstä koskaan kannata tehdä hätiköiden. Lainaa saa nykyään helposti, mutta siinä on myös varjopuolensa, jotka kannattaa pitää mielessä.

Lainaa tulee hakea aina vain tarpeeseen ja niin, että sinulla on varaa maksaa laina takaisin korot ja muut kulut huomioiden sovitun laina-ajan kuluessa, ilman että oma talouden hoitaminen vaikeutuu. Moni on ajautunut lainojen kanssa maksuvaikeuksiin ja sitähän emme tietenkään halua.

Tästä syystä lainan hakemisen kanssa kannattaa aina pohtia asiat läpi tarkasti harkiten ja olla rehellinen itselleen, jotta vaikeuksia lainan takaisin maksun kanssa ei tule. Lainanhoitokulut kannattaa aina mieluummin laskea hieman yläkanttiin kuin arvioida ne liian vähäisiksi omaan maksukykyyn nähden. Yleinen sääntö on, että lainan hoitoon liittyvät kustannukset saisivat olla maksimissaan 30-40 prosenttia kuukausittaisista tuloista.

Lainanlyhennysten lisäksi tulisi aina olla varaa maksaa myös kaikki välttämättömät menot sekä mieluiten jäädä myös vähän ylimääräistä sivuunkin yllättäviä tilanteita varten. Huomioon otettavia seikkoja ovat myös esimerkiksi yleiset kustannusten hintojen nousut sekä mahdolliset korkojen nousut, mitkä vaikuttavat heti taloudelliseen tilanteeseen ja käteen jäävä summa kuukaudessa voi olla vähäisempi.

Omaa taloutta ei siis kannata mitoittaa liian tiukille eikä lainaa tulisi ottaa hetken mielijohteesta. Jos lainasumma on jo aivan maksukyvyn ylärajoilla, kannattaa miettiä tarkoin ettei päädy ottamaan liian suurta lainaa omaan maksukykyyn nähden.

Pidä siis aina ensin pieni harkinta-aika, ennen kuin allekirjoitat lopullisen lainasopimuksen. Hyväksytyt lainapäätökset ovat myös yleensä voimassa jonkin aikaa, mikä antaa sinulle hetken harkita onko laina juuri itsellesi ja omaan elämäntilanteeseesi sopiva.

Lainojen kulut ja korot voivat myös vaihdella eri lainanmyöntäjien välillä, joten lainoja kannattaa ensin vertailla ennen lopullisen päätöksen tekemistä, sillä vertailemalla ja kilpailuttamalla lainoja voi säästää merkittävästi.

Kilpailuta lainat heti yhdellä hakemuksella ja saa lainatarjous nopeasti

Kun pohdit lainan ottamista, Lainahai suosittelee ehdottomasti hyödyntämään lainojen kilpailuttamista. Nykyään lainantarjoajia on suuri valikoima ja niin on myös lainoihin liittyviä hintoja. Kannattaa siis varmistua siitä, että myönnetty laina on itselle se edullisin vaihtoehto.

Haluat varmasti löytää parhaan mahdollisen vaihtoehdon, etkä maksaa turhia piilokuluja, joihin kuluvat rahat olisi vaikka mahdollista käyttää suoraan lyhentämään varsinaista lainaa. Kun kilpailutat lainat, voit varmistua siitä ettet maksa mitään turhia kuluja. Lainantarjoajien kilpailuttamista hyödyntämällä voit siis löytää itsellesi sopivimman ja edullisimman lainan.

Kuinka lainoja sitten voi kilpailuttaa? Voit hakea lainaa itse useilta eri lainantarjoajilta ja vertailla niitä keskenään tai sitten voit hyödyntää siihen tarkoitettuja vertailusivustoja.

Vertailusivustoja on nykyään tarjolla paljon erilaisia ja ne ovat hyvä keino säästää aikaa ja löytää markkinoiden edullisin laina. Koska lainantarjoajilla on erilaisia ehtoja myönteisille luottopäätöksille sekä lainojen korot ja muut kulut vaihtelevat pankista ja lainanhakijasta riippuen, auttavat vertailusivustot löytämään juuri omiin tarpeisiisi sopivimmat vaihtoehdot ilman turhaa ajankäyttöä.

Lainan kilpailutus

Kilpailutusprosessi on hyvin suoraviivainen ja yksinkertainen prosessi. Vertailusivustot toimivat niin, että syötät sivustolle tarvittavat tiedot sekä haluamasi lainasumman ja sivusto hoitaa lainojen kilpailutuksen puolestasi antamiesi tietojen pohjalta. Tietojen täyttäminen vie aikaa vain hetken ja sopivia lainoja voi vertailla yhdellä hakemuksella jopa 20-30 pankin ja luotonantajan välillä ja lainatarjoukset saapuvat jopa samana päivänä.

Henkilökohtainen lainatarjous saapuu sinulle parhaimmillaan jo muutamassa minuutissa sähköpostitse, mistä pääset sitten katsomaan kaikki saamasi lainatarjoukset joiden perusteella voit hakea lainaa valitsemaltasi lainantarjoajalta.

Parhaassa tapauksessa voit saada lainaa heti tilille. Ennen lopullisen lainapäätöksen hyväksymistä ja rahojen tilille siirtämistä, pankit haluavat kuitenkin yleensä todistuksen ilmoitetuista tuloista. Tiedot kannattaa siis ilmoittaa mahdollisimman tarkkaan ja rehellisesti sekä pitää tarvittavat liitetiedot saatavilla.

Tarjoukset eivät sido sinua mihinkään, vaan voit rauhassa vertailla niitä keskenään ja valita niistä itsellesi sopivimman. Lainojen vertailu on helppoa, sillä yleensä tarjoukset on järjestetty paremmuusjärjestykseen sen mukaan mikä on edullisin vaihtoehto todellisen vuosikoron mukaan.

Eri tarjoajien väliset erot ovat nähtävillä siis selvästi ja voit siis helposti valita omaan tilanteeseesi sopivimman vaihtoehdon. Kun olet löytänyt sopivan vaihtoehdon ja hyväksynyt sopimuksen, siirretään valitsemasi laina heti tilillesi.

Kilpailuttamista ei siis ehdottomasti kannata jättää väliin, jos aiot hakea lainaa heti tilille. Mitä suurempi lainasumma on kyseessä, sitä suuremmista summista puhutaan myös korkojen ja kulujen osalta. Kilpailuttamalla rahallinen säästö voi olla merkittävä ja pienellä vaivalla voi säästää satoja tai jopa tuhansia euroja lainan kuluissa joita maksat, joten se todellakin kannattaa.