Vakuudeton yrityslaina 

Hae helposti ja nopeasti kilpailutettavaa 1 000 – 5 000 000 € vakuudeton yrityslaina sivustomme avulla. Meidän palvelumme on täysin ilmainen, ja se sopii kaiken kokoisille yrityksille – aina toiminimistä suuriin konserneihin.

Tarjoamme rahoitusmahdollisuuden myös aloitteleville yrittäjille ja yrityksille, jotka tarvitsevat tukea yritystoiminnan alkuinvestointeihin.

Vakuudeton yrityslaina yhdellä hakemuksella

Tarjoamme yrityksellesi mahdollisuuden hakea lainaa joustavasti 1 000 eurosta aina 5 000 000 euroon asti – kuinka paljon tarvitset? Huomionarvoista on, että yrityslainan kulut ovat täysin vähennyskelpoisia yrityksen verotuksessa.

Lähetä lainahakemus nyt ja hyödynnä täysin ilmaista lainatarjousta yrityksellesi! Täyttämällä hakemuslomakkeen yhteistyökumppanimme auttavat sinua löytämään parhaan lainaratkaisun ja tekevät tarjouksen, joka vastaa yrityksesi lainatarpeita.

Yksi sivusto, monta lainatarjousta!
Kun kilpailutat lainaa yritykselle palvelussamme, voit lähettää hakemuksen yli 10 eri rahoituslaitokselle ja pankeille. Täyttämällä vain yhden lainahakemuksen meidän palvelussamme, Vakuudetonyrityslaina.fi hoitaa loput puolestasi.

Sinun tarvitsee ainoastaan tutustua saamiisi lainatarjouksiin, vertailla niitä ja valita yrityksellesi sopivin vaihtoehto. Tarvittaessa toimitat lisätiedot lainantarjoajalle ja hyväksyt lainasopimuksen. Näin helppoa ja nopeaa on yrityslainan kilpailuttaminen kanssamme!

Opas: Hae yrityslainaa netistä näin!

Yrityslainan hakeminen voi vaihdella hieman eri rahoituslaitosten ja pankkien välillä, mutta yleisesti ottaen seuraavat vaiheet tulee suorittaa:

Valmistele tarvittavat tiedot: Kerää yrityksesi taloudelliset tiedot ja asiakirjat, kuten tilinpäätökset, tuloslaskelmat, tase, liiketoimintasuunnitelma ja muut relevantit tiedot. Tarkista myös, millaisia lainaehtoja ja euromääriä tarvitset yrityksesi tarpeiden mukaisesti.

Selvitä rahoitustarpeesi: Määrittele, mihin tarkoitukseen tarvitset yrityslainaa, esimerkiksi kasvun rahoittamiseen, käyttöpääoman lisäämiseen tai investointeihin. Tämä auttaa sinua valitsemaan sopivan lainatyypin ja -summan.

Vertaile lainantarjoajia: Tutki eri pankkien ja rahoituslaitosten tarjoamat yrityslainavaihtoehdot. Vertaile lainaehtoja, korkoja ja muita kuluja.

Täytä lainahakemus: Valitse haluamasi lainantarjoaja ja täytä lainahakemus sivustomme kautta. Hakemuksessa sinulta pyydetään yleensä yrityksen perustiedot, taloudelliset tiedot ja lainan käyttötarkoitus.

Toimita vaaditut asiakirjat: Lähetä lainantarjoajalle tarvittavat liitteet ja asiakirjat, jotka tukevat yrityksesi taloudellista tilannetta ja lainan käyttötarkoitusta.

Lainahakemuksen käsittely: Yrityslainahakemuksesi käsitellään, ja saat lainantarjoajalta lainapäätöksen. Jos lainahakemuksesi hyväksytään, sinulle tarjotaan lainasopimus.

Hyväksy lainasopimus: Mikäli lainaehdot ja tarjous ovat sinulle sopivia, hyväksy lainasopimus ja palauta se lainantarjoajalle.

Saat rahat tilillesi: Kun lainasopimus on hyväksytty, lainanantaja siirtää rahat yrityksesi tilille sovittujen ehtojen mukaisesti. Saat rahat tilille nopeasti!

Paranna yrityslainaaasi – 6 hyödyllistä vinkkiä:

Kilpailutus kannattaa: Kilpailuta ja vertaile yrityslainat palvelumme avulla, jotta saat parhaat tarjoukset eri pankeilta. Tämä säästää aikaa ja antaa sinulle paremman neuvotteluaseman, kun pankit tietävät kilpailevansa asiakkuudestasi.

Järkevät odotukset; Ole realistinen lainasumman suhteen suhteessa yrityksesi liikevaihtoon ja taloudelliseen tilanteeseen. Ylioptimistinen hakemus voi vaikeuttaa lainan saamista. Pienemmät lainat ovat usein helpommin saatavilla uusille yrityksille.

Tunne yrityksesi talous: Ymmärrä yrityksesi taloudellinen tilanne, mukaan lukien liikevaihto, omavaraisuusaste, ja kannattavuus. Varmista, että yrityksesi ja edustajasi luottotiedot ovat kunnossa.

Perustele lainan tarve: Isoissa lainoissa lainantarjoajat haluavat tietää tarkemmin lainan käyttötarkoituksen. Ole valmis perustelemaan, miten laina auttaa yritystäsi kehittymään ja kasvamaan.

Ymmärrä kulurakenne: Tarkista tarkasti lainatarjouksen kulurakenne. Yrityslainojen kulurakenteet voivat vaihdella huomattavasti, ja kaikki kulut eivät välttämättä näy nimelliskorossa.

Pidä huolta maksuista: Maksaa lainalyhennykset ajallaan välttääksesi lisäkuluja, kuten muistutus- ja perintämaksuja. Hyvin hoidettu laina auttaa rakentamaan luottamusta, mikä voi avata ovia parempiin lainatarjouksiin tulevaisuudessa.

Vakuudeton yrityslaina, korot ja kulut

Yrityslainan korko ja kulut määräytyvät yrityskohtaisesti ja ne riippuvat myös laina ajasta. Voit saada tarkemman lainatarjouksen lähettämällä tarjouspyynnön käyttämällä oheista lomaketta. Yleisesti vakuudettoman yrityslainan korko liikkuu 10 – 30 % välillä. Lainan tarjouskohtaiset kulut riippuvat monista tekijöistä, kuten lainan käyttötarkoituksesta, rahoituslaskelmien realistisuudesta, edellisten vuosien tilinpäätöksistä, uuden yrityksen liiketoimintasuunnitelmasta ja Bisnoden yritysluokituksesta.

Yrityslainan korkoon vaikuttavat myös haettu lainasumma ja laina-aika. Pienemmissä ja lyhyemmän maksuajan yrityslainoissa korko voi olla suurempi, koska tilinhoito- ja avauspalkkiot lisäävät korkoprosenttia suhteessa lainasummaan. Kuitenkin euromääräiset kulut ovat pienemmät, mitä pienempi lainasumma ja lyhyempi laina-aika ovat.

Kun vertaat yrityslainojen korkoja, tulee huomioida, että jotkut lainantarjoajat ilmoittavat koron vuosikorkona ja toiset kuukausikorkona. Voit muuttaa vuosikoron kuukausikoroksi jakamalla sen kahdellatoista ja vastaavasti muuttaa kuukausikoron vuosikoroksi kertomalla sen kahdellatoista.

Meille on tärkeää, että esitämme yrityslainan koron ja kulut selkeästi, jotta eri tarjoukset ovat vertailukelpoisia. Kilpailuttamalla yrityslainasi palvelumme avulla, näet selkeästi lainan koron ja kulut sekä voit vertailla saamiasi tarjouksia helposti.

Yrityslaina ilman vakuuksia – hae yrityslainaa netistä

Rahoitusalan jatkuvan kehityksen myötä vakuudettoman yrityslainan hakeminen on tänä päivänä helppoa ja nopeaa. Luotettavat vakuudettomat yrityslainat ovat saatavilla suoraan verkossa olevalla lainahakemuksella, ja hyväksytyn hakemuksen ansiosta laina voidaan toimittaa yrityksen tilille jopa saman päivän aikana.

Perinteiset pankit ovat olleet aina varovaisia myöntämään rahoitusta yritystoimintaan, mikä on johtanut siihen, että yrityslainat ovat pääasiassa keskittyneet yksityisen sektorin rahoitukseen. Tästä esimerkkinä Yle:n julkaisema artikkeli, jossa Ferratumin tekemässä taloustutkimuksessa havaittiin, että pienyrittäjät eivät saa helposti pankista luottoa edes pieniin tarpeisiin, kuten työkoneen korjaukseen.

Tutkimuksessa kolme erikokoista yritystä, kuten yksinyrittäjä konsultti, rakennusfirma ja kukkatarvikkeiden maahantuoja, hakivat kiireellisesti vakuudetonta luottoa. Kaikkien yritysten taustat ja luottotiedot olivat moitteettomat, mutta kaikki lainahakemukset hylättiin perinteisissä pankeissa, kuten OP:ssa, Danske Bankissa, S-pankissa, Aktiassa ja Handelsbankenissa.

Tämän vuoksi yritykset ovat kääntyneet muiden rahoitusyhtiöiden puoleen hakemaan nopeampia ja joustavampia lainoja, eivätkä harkitse enää pankkilainaa akuuteissa rahoitustarpeissa. Rahoitusyhtiöt tarjoavat vakuudettomia yrityslainoja, jotka ovat nopeita ja vaivattomia saada, verrattuna perinteisiin pankkeihin.

Vakuudeton yrityslaina – käyttökohteet

Vakuudeton yritysluotto tarjoaa monipuolisen ratkaisun erilaisiin tarpeisiin, kuten erilaisiin investointeihin. Erityisesti suosittu käyttökohde on hyödyntää vakuudetonta yrityslainaa takauksena vakuudelliselle yrityslainalle. Meidän kauttamme voit hakea vakuudet tarvittaessa suurempaan yrityslainaan, joka haetaan pankista.

Lisäksi asiakkaamme ovat käyttäneet yrityslainaa menestyksekkäästi erilaisissa projekteissa ja tilanteissa, kuten:

• Rakennusalan projekteissa
• Edullisempana vaihtoehtona laskujen myynnille
• Osana käsirahaa kalusto- ja laiteinvestoinneissa
• Käyttöpääomapuskurina tasoittamassa kausivaihtelua
• Siltarahoituksena esimerkiksi Tekes -tukia varten
• Yrityskaupoissa osana kauppasummaa

Olitpa siis suunnittelemassa investointeja, tasaamassa kassavirtaa tai tarvitset rahoitusta yrityskauppoihin, vakuudeton yritysluotto tarjoaa joustavan ja tehokkaan ratkaisun yrityksesi tarpeisiin.

Yrityslaina esimerkkejä

1. Yrityskaupat: Perustettava yritys A hankki yrityksen B liiketoiminnan 250 000 € kauppahinnalla. He käyttivät omaa pääomaa 40 000 € ja saivat pankilta 150 000 € lainan, jota Finnvera takasi 4 % korolla. Lisäksi he rahoittivat 60 000 € palvelumme kautta 15 % korolla. Yhteensä kokonaiskorko oli vain 5,4 %, kun käytettiin rahoitusta sekä pankilta että palvelumme kautta.
   
   
2. Liiketoiminnan laajennus: Ravintola-alan yritys laajensi toimintaansa avaamalla viidennen toimipisteensä. Uuden toimipisteen aloituskustannukset olivat noin 200 000 €, josta he sijoittivat 55 000 € omasta kassastaan. Pankki myönsi heille 100 000 € lainan. Lisäksi he rahoittivat 45 000 € palvelumme kautta, ja palvelumme rahoitus yhdessä yrityksen oman sijoituksen kanssa toimi pankkilainan vakuutena.
   
   
   
3. Kiinteistön osto: Yritys hankki 1 200 000 € kiinteistön ja sai pankilta 900 000 € lainan, jossa kiinteistö toimi vakuutena. Lisäksi he rahoittivat 300 000 € palvelumme kautta, ja rahoituksen takauksena oli kolmen omistajayrittäjän henkilötakaukset.

Edullisin yrityslaina

Löydä edullisin yrityslaina pyytämällä lainatarjoukset eri rahoittajilta. Lainatarjousten pyytäminen on maksutonta ja sitoumuksetonta, joten voit rauhassa tutustua saamiisi tarjouksiin ja valita edullisimman vaihtoehdon. Jotkut luotonantajat tarjoavat myös kiinteää maksumallia, jossa kustannuksia ei kerry koroista, vaan maksat kiinteän korvauksen.

On hyvä muistaa, että yrityslainat ja niiden maksusuunnitelmat voivat olla räätälöityjä yrityksen tarpeiden mukaan. Silti eri toimijoiden välillä voidaan vetää selkeät linjat takaisinmaksuaikataulujen ja keskimääräisten kustannusten suhteen, aivan kuten eri rahoitusvaihtoehtojen välillä.

Suosittelemme hakemaan lainaa useammalta kuin yhdeltä rahoitusyhtiöltä, jotta saat kattavan kuvan tulevan lainan kokonaiskustannuksista. Voit kilpailuttaa lainat itsenäisesti lähettämällä rahoitushakemuksen jokaiselle rahoittajalle, joiden palvelut esittelemme.

Tänä päivänä voit myös hyödyntää ulkopuolisia lainanvälitysfirmoja sopivan rahoituksen löytämisessä. Esimerkiksi OmaLaina Yrityslaina -palvelu mahdollistaa lainatarjousten pyytämisen kaikilta yritysrahoitukseen erikoistuneilta yrityksiltä, riippumatta yrityksen muodosta.

Toinen vaihtoehto voi olla kilpailuttaa vakuudettomia kuluttajalainoja. Jos löydät kuluttajaluotoista edullisempaa lainaa, voit käyttää sitä yrityksesi rahoittamiseen. Jotkut ovatkin onnistuneet saamaan lainaa yritykselleen kuluttajaluottojen avulla alle 6 prosentin korolla, joka voi olla halvempi kuin yksikään perinteinen yrityslaina.

Vakuudellinen yrityslaina

Vakuudellinen yrityslaina on yritykselle suunnattua rahoitusta, johon tarvitaan lainan vakuudeksi jokin omaisuus tai henkilötakaus. Tämä vakuus voi olla esimerkiksi yrityksen koneita tai kalustoa, joka turvaa osan lainasummasta, esimerkiksi 40 prosenttia. Toisissa tapauksissa vaaditaan sekä vakuus että henkilötakaus.

Vaikka monet yrittäjät harkitsevat aluksi vakuudellisia yrityslainoja, suurin osa päätyy silti vakuudettomiin yrityslainoihin, sillä ne ovat nopeampia ja helpompia saada käyttöön. Usein yrityksellä ei ole aikaa odottaa pitkää luottopäätöstä tai käydä läpi monimutkaisia hakuprosesseja. Tarvittava laina on saatava nopeasti, jotta yritystoiminta voi jatkua tai yrittäjä voi selvitä taloudellisesti.

Nykyään vakuudellisten ja vakuudettomien yrityslainojen hintaero on melko pieni, sillä monet verkossa toimivat yritysrahoittajat pystyvät tarjoamaan lähes yhtä edullisia lainaratkaisuja kuin vakuudellisia lainoja tarjoavat yritykset.

Kuten sivustolla aiemmin mainitsimme, perinteiset pankit ovat varsin pidättyväisiä myöntämään vakuudellisia lainoja yrityksille, erityisesti jos rahan tarve on kiireellinen. Siksi nopeiden rahoitustarpeiden ilmaantuessa on aina parempi kääntyä vakuudettomien yrityslainojen puoleen.

Vakuudeton yrityslaina vertailu

Yrityslainavertailulla säästetään eniten silloin, kun lähdetään yrittämisen polulle ja perustetaan yritys. Monet hakevatkin lainaa yrityksen perustamiseen tai lisäinvestointeihin, kuten toiminnanohjausjärjestelmään, henkilöstöön, maksukykyyn tai koneisiin ja kalusteisiin. Onneksi nykyään yrityslainan hakeminen netistä on helppoa ja nopeaa.

Yrityslainahakemuksen voi lähettää tänään ja saada rahat parhaimmillaan jopa samana päivänä. Useimmiten rahat saapuvat tilille kuitenkin 2-3 arkipäivässä, kun saatu yrityslainatarjous on allekirjoitettu.

Yrityslainan hakeminen internetistä on suuri etu, koska hakeminen on maksutonta eikä sido sinua mihinkään ennen kuin allekirjoitat lainasopimuksen. Nopea vakuudeton yrityslaina on yhtä nopea kuin kuluttajien pikavippi.

Yrityslainojen kustannuksissa on paljon eroja, joihin itse voi vaikuttaa valitsemalla oikean lainapalvelun. Monet rahoitusyhtiöt tarjoavat räätälöityjä ratkaisuja lainaa hakevalle yritykselle, mikä mahdollistaa lainojen itsenäisen kilpailuttamisen. Toimialakohtaiset erot ovat myös merkittäviä; esimerkiksi catering-, maatalous- ja myymäläalat ovat heikommassa asemassa, ja näillä toimialoilla voi olla vaikeampaa saada vakuudetonta yritysluottoa.

Yksi varmimmista toimialoista, joille rahoitusta yleensä myönnetään, on rakennus- ja IT-ala. Lähes poikkeuksetta laina myönnetään nopeasti ja ilman ylimääräisiä liitteitä.

Lainaa yritykselle pankista vai yksityiseltä yritykseltä?

Yrityslainan hankkiminen pankista on usein edullisin vaihtoehto, vaikka se ei välttämättä aina pidä paikkaansa, mutta yleensä näin on. Nykyään yhä useampi rahoituslaitos tai yksityinen yritysrahoittaja tarjoaa kuitenkin kohtuuhintaista yrityslainaa joustavin ehdoin. Yrityslainan hakeminen on nopeinta ja vaivattominta netin välityksellä. Jos vertaamme perinteisiä pankkeja yrityslainoihin, ne usein vaativat paljon tositteita ja vakuuksia lainan saamiseksi.

Yrityslaina yksityiseltä yritykseltä tai ”lainaa netistä” on usein vakuudeton. Olemme listanneet tälle sivulle kaikki vakuudettomat yrityslainat, joita voit hakea sivustomme välityksellä. Tarvitset vain nettiyhteyden. Saatu lainatarjous on aina yksilöllinen, ja siihen vaikuttavat monet tekijät, kuten luottokelpoisuusarvio, yrityksen tausta ja yrittäjät itse. Kätevin ja nopein tapa rahoittaa yrityksen investoinnit tai perustamiskulut on siis hakea yrityslainat rahoituslaitoksilta ja yksityisiltä yritysrahoittajilta netin kautta.

On kuitenkin tärkeää olla varovainen yksityisten rahoitusyhtiöiden helppoutta korostaessa. Vaikka lainahakemuksen täyttäminen on nopeaa ilman dokumentteja, saattaa rahoitusyhtiö silti tarvittaessa ottaa hakijaan yhteyttä ja pyytää lisäselvityksiä esimerkiksi myyntisaamisista, muista lainoista tai tulevaisuudennäkymistä epäselvissä tilanteissa.

Usein kysytyt kysymykset