Luottokortti

Luottokortti on kätevä ja turvallinen maksutapa niin kotimaassa kuin ulkomailla. Sen avulla voit helposti joustaa taloudenpidossasi ja korttimaksamiseen liittyy useita etuja. Esimerkiksi nettiostoksiin voi saada ostoturvan, lennoista voi kertyä bonuspisteitä ja matkoille voi saada vakuutuksen, kun maksaa kortilla.

Luottokortin voi hankkia netistä tai perinteiseltä pankilta, mutta korttien ehdot voivat vaihdella huomattavasti. Siksi on järkevää vertailla eri korttien ominaisuuksia ja hintoja huolellisesti ennen kortin hankkimista. Kaikkia lisäominaisuuksia ei välttämättä tarvitse, joten kannattaa valita kortti omien tarpeiden mukaan.

Tälle sivulle on koottu laaja tietopaketti erilaisista luottokorteista. Tutustu huolellisesti eri korttien ominaisuuksiin ja hintoihin ja valitse sitten se kortti, joka sopii juuri sinulle parhaiten.

Paras luottokortti vertailu – toukokuu 2024

Taulukkoon on koottu Suomen yleisimmin käytettyjä luottokortteja, joista yksi hyödyllisimmistä eduista on matkavakuutus. Ennen luottokortin hankkimista kannattaa pohtia, tarvitseeko matkavakuutusta ja onko se tarjolla kyseisessä kortissa. Lisäksi luottokortit tarjoavat usein ostoturvavakuutuksen, joka suojaa tuotteita esimerkiksi toimituksen aikana tapahtuvilta vahingoilta. Joissakin tapauksissa pankit ja luottokortit voivat tarjota myös kattavampaa tuotevakuutusta. Mikä on paras luottokortti?

Mikä on luottokortti?

Usein ei tule ajatelleeksi, että luottokortti on yksi lainamuodoista. Kuitenkin, toisin kuin perinteiset lainat, luottokortilla ei haeta yhtä suurta kertasummaa, vaan korttia voi käyttää silloin kun sitä tarvitsee. Luottoraja on ainoa rajoittava tekijä, eli kortilla voi maksaa enintään sen verran kuin luottoraja sallii. Luottokortti toimii myös maksukorttina, jota voi käyttää ostosten tekemiseen niin kaupoissa kuin netissäkin.

Luottokortilla voi ostaa tavaroita ja palveluita, vaikka tilillä ei olisi rahaa. Lasku ostoksista tulee vasta myöhemmin, yleensä kerran kuukaudessa. Luottokortti siis toimii kätevänä maksuajan pidentäjänä ja on hyvä apu esimerkiksi loppukuun rahapulassa.

Joissain luottokorteissa on kiinteitä kuluja, kuten kuukausi- tai vuosimaksuja, jotka on maksettava, vaikka korttia ei olisi käyttänyt. Toisissa korteissa kuluttaja maksaa ainoastaan käyttämänsä summan takaisin seuraavan laskun eräpäivään mennessä. Tällaiset luottokortit ovat siis täysin kuluttomia niinä kuukausina, jolloin niitä ei käytä.

Ilmainen luottokortti on yleensä korkeammalla korolla varustettu kuin kortit, joissa on kiinteä maksu. Tämä johtuu siitä, että luottokortin myöntäjä tienaa rahansa koroilla. Ilmainen luottokortti on kuitenkin helppo tapa saada joustoa talouteen, samoin kuin koroton laina – voit saada jopa 30 päivää korotonta maksuaikaa.

Luottokortit voivat sisältää erilaisia etuja, kuten matkavakuutuksen. Erityisesti korkean luottorajan kortit tarjoavat usein kattavan matkavakuutuksen. Etuja voi saada myös hotelleja ja lentoja varatessa. Luottokortti itsessään toimii turvana matkoilla, mikäli käteinen raha loppuu kesken.

Muista kuitenkin aina ottaa huomioon luottokortin korko!

Mitä luottokorteista pitää tietää?

Monille lainan hakeminen voi olla korkean kynnyksen takana, vaikka rahaa tarvitsisi. Tällöin kannattaa harkita luottokortin käyttöä. Se mahdollistaa ostosten tekemisen silloin kun rahat ovat tiukalla, ja maksun voi suorittaa sitten kun taloudellinen tilanne paranee.

Luottokortit ovat yleistymässä jatkuvasti ja niitä myöntävät niin pankit kuin rahoituslaitoksetkin. Valinnanvaraa on paljon ja voit valita luottokortin myös yhdistettynä tavalliseen debit-korttiin, jolloin voit valita maksutavan tilanteen mukaan. Luottokortin hakeminen on helppoa ja voit tehdä sen netissä valitsemasi pankin tai luottokorttiyhtiön sivustolla.

Luottokortti on kätevä apuri arjessa ja se mahdollistaa turvalliset matkat ilman huolta rahojen loppumisesta kesken kaiken. Jotkin hotellit tai lentoyhtiöt saattavat myös vaatia luottokortin käyttöä varauksen yhteydessä. Luottokortin käyttö ei myöskään tule kalliiksi, kunhan maksat laskut takaisin ajallaan. On tärkeää vertailla eri luottokorttien ominaisuuksia ja kuluja sekä huolehtia siitä, ettei kortin käyttö lähde käsistä.

Lainahai.fi tarjoaa kattavan tietopaketin erilaisista luottokorteista, joten jatka lukemista ja selvitä, olisiko luottokortti sopiva ratkaisu juuri sinun tarpeisiisi.

Luottokortti netistä – saamisen edellytykset

Luottokortin hakeminen edellyttää suurin piirtein samoja vaatimuksia kuin minkä tahansa lainan hakeminen. Täysi-ikäisyys ja Suomen kansalaisuus ovat yleensä vähimmäisvaatimukset luottokortin saamiseksi. Lisäksi sinun tulee olla luottotietosi puhtaat ja sinulla tulee olla riittävän korkeat vuositulot. Tulotaso vaikuttaa suoraan siihen, millaisen luottorajan sinulle myönnetään.

Kenelle luottokortti voidaan myöntää?

Luottokortin hakemiseen vaadittava kuukausitulojen määrä vaihtelee kortin tyypin mukaan. Premium-luottokortit vaativat yleensä korkeamman tulotason, kun taas useimmat muut kortit vaativat ainoastaan säännölliset kuukausitulot, joiden ei tarvitse olla kovinkaan korkeat.

Luottokortin hakeminen edellyttää myös tietyn ikävaatimuksen täyttymistä. Vaatimukset vaihtelevat kortin myöntäjän mukaan, ja ikäraja voi olla esimerkiksi 18 vuotta tai jopa 25 vuotta. Useimmiten kuitenkin tärkeämpi kriteeri on hakijan tulotaso, joka kertoo hänen todellisesta takaisinmaksukyvystään.

Poikkeuksena näistä vaatimuksista ovat opiskelijoiden luottokortit. Korkeakouluopiskelijat voivat hakea luottokorttia tietyn määrän opintopisteitä suoritettuaan. Opiskelijakortin myöntäminen onkin hyvä tilaisuus hyödyntää, sillä yleensä kortin saa pitää valmistumisen jälkeenkin.

Luottokortit Suomessa

Luottokortti tuli Suomeen 1960-luvulla ja on siitä lähtien kasvattanut suosiotaan tasaisesti. Nykyään luottokortilla voi maksaa miltei joka paikassa, ja jopa pienet putiikit hyväksyvät yleensä ainakin Visa- ja MasterCard-kortteja sekä usein myös muita luottokortteja. Ulkomailla matkaillessa luottokortit toimivat yleensä hyvin, jopa paremmin kuin debit-kortit.

Suomessa on tarjolla monia erilaisia luottokortteja, joista Visa ja Mastercard ovat selvästi yleisimmät. American Expressin kortin edut tulevat esille parhaiten matkustettaessa, ja siksi monet sen käyttäjistä ovat usein matkustavia ammattilaisia. American Expressin edut ovat kattavampia kuin Visan ja Mastercardin, mutta harvoille kuitenkaan todella tarpeellisia.

Luottokortteja tarjoavat kaikki Suomessa toimivat pankit sekä muutamia nettipankkeja, kuten Bank Norwegian ja Komplett Bank.

Komplett Bankin ja Bank Norwegianin kortit ovat käyttäjälle edullisia ja niitä on helppo hakea suoraan netistä. Niiden suurin ero perinteisiin pankkikortteihin on, että niitä ei ole tarjolla yhdistelmäkortteina. Luottokortteina ne ovat samanlaisia kuin muilla pankeilla, mutta niillä on joitakin etuja, joita muut kortit eivät tarjoa.

Komplett Bankin ja Bank Norwegianin luottokortit ovat täysin ilmaisia omistaa, eli niissä ei ole minkäänlaisia kuukausi- tai vuosimaksuja. Korko niissä on kuitenkin hieman korkeampi kuin suurimmassa osassa muita kortteja. Kannattaa kuitenkin pyrkiä maksamaan laskut korottoman maksuajan sisällä.

Luottokortilla maksaminen on nopeaa ja joustavaa

Paras luottokortti toimii käytännössä samalla tavalla kuin mikä tahansa muu maksukortti. Luottokortilla voi maksaa kätevästi niin netissä kuin myymälöissä, ja suurin osa liikkeistä hyväksyy nykyään luottokortin maksuvälineenä. Jos korttia ei hyväksytä, siitä ilmoitetaan yleensä selkeästi.

Maksaessasi luottokortilla fyysisellä maksupäätteellä prosessi on samanlainen kuin tavallisella pankkikortilla maksaminen. Ainoastaan yhdistelmäkortin käyttämisessä on pieniä eroavaisuuksia, sillä sinun tulee valita maksupäätteeltä erikseen kumpaa puolta haluat käyttää. Myös netissä maksaessa luottokortti toimii samalla tavalla kuin perinteinen pankkikortti.

Paras luottokortti on erityisen hyvä valinta netissä ostoksia tehdessä, sillä useimmat luottokortit sisältävät jonkinlaisen ostoturvavakuutuksen. Tämä tarkoittaa sitä, että mikäli kaupassa menee jokin vikaan, voit saada rahasi takaisin luottoyhtiön kautta. Sama pätee matkailuun, sillä usein luottokorttien ostoturva tai matkavakuutus voi korvata esimerkiksi peruuntuneet lennot tai hotellit.

Suurin hyöty luottokortin käyttämisessä on sen joustavuus. Voit maksaa luottokortilla ostoksia, vaikka tililläsi ei olisi juuri sillä hetkellä tarpeeksi rahaa, ja maksaa luottokorttilaskun pois vaikkapa seuraavana palkkapäivänä. Tämä mahdollistaa hieman suurempien hankintojen kustannusten jakamisen pidemmälle maksuajalle. Kannattaa kuitenkin muistaa, että luottokortilla maksettujen tavaroiden hinta kasvaa korkoa, mikäli summaa ei maksa pois korottoman maksuajan puitteissa.

Erilaiset luottokortit

Luottokortteja löytyy eri merkkien lisäksi myös erityyppisiä. Niiden toiminta ja käyttötarkoitus eroaa hieman toisistaan, joten ne sopivat erilaisille ihmisille. Olemme listanneet tähän muutaman erilaisen luottokorttityypin:

1. Prepaid-luottokortti: Prepaid-luottokortti on käytännössä kuin prepaid-puhelinliittymä. Sitä voi ostaa ilman luottotietoja ja ladata kortille haluamansa määrän rahaa. Prepaid-kortti toimii samoin kuin debit-kortti.
2. Co-branding-luottokortti: Co-branding-luottokortti on kortti, jonka pankki myöntää yhteistyössä kauppaketjun tai yrityksen kanssa. Se toimii kuten tavallinen luottokortti, mutta sisältää myös erilaisia etuja, kuten maksutapaetuja ja muita bonuksia. Esimerkiksi monet lentoyhtiöt myöntävät co-branding-kortteja.
3. Premium-luottokortti: Premium-luottokortti on hieman arvokkaampi luottokortti, jota myönnetään henkilöille, joiden tulot ylittävät tietyt rajat. Kuukausimaksut ovat korkeammat kuin tavallisilla luottokorteilla, mutta korttiin sisältyy myös useita etuja, kuten matkavakuutuksia ja pääsyä lentokenttien lounge-alueille. Jotkut ylellisimmät kortit vaativat jäsenyyden, johon on kutsuttava.
4. Maksuaikakortti: Maksuaikakortti on hyvin lähellä luottokorttia, mutta sen käytössä on perustavanlaatuisia eroja. Maksuaikakortilla ei saa luottoa, vaan nimenomaan maksuaikaa. Lasku pitää maksaa ensimmäiseen eräpäivään mennessä kokonaan pois. Kortin käyttöraja on matalampi kuin luottokortilla, ja se perustuu kortin omistajan maksukykyyn ja tuloihin.

On tärkeää vertailla erilaisia luottokortteja löytääkseen omiin tarpeisiin parhaiten sopivan kortin. Useimmille tavallinen luottokortti sopii parhaiten, mutta jos uskot hyötyväsi tietyn brändin co-branding-kortista tai premium-kortin eduista, kannattaa tutustua niihin tarkemmin.

Laina vai luottokortti heti?

lain sopii usein paremmin hieman kalliimpiin kertaostoksiin, kuten kodinkoneisiin tai autoihin. Meidän kulutusluottovertailustamme voit löytää edullisen vaihtoehdon itsellesi.

Jos et tiedä tarkkaan, kuinka paljon rahaa tarvitset tai kuinka usein, niin luottokortti voi olla hyvä vaihtoehto sinulle. Luottokortti sopii hyvin arjen pieniin ostoksiin, jotka tiedät pystyväsi maksamaan seuraavalla palkkapäivällä. Tällöin et kerrytä kuluja, kun maksat summan takaisin eräpäivään mennessä.

Luottokortti ja laina eivät sulje toisiaan pois, sillä niiden käyttötarkoitukset ovat erilaiset. Luottokortti sopii hyvin pienten rahantarpeiden varalle. Jos sinulla on kuitenkin suurempi rahantarve, kannattaa harkita kulutusluoton hakemista luottokortin rinnalle, sillä sen korko on pidemmällä aikavälillä huomattavasti matalampi.

On tärkeää vertailla erilaisten lainamuotojen ehtoja huolellisesti. Lainavertailun avulla voit säästää jopa puolet kuluista. Joustoluotto on toinen luottokortin kanssa samankaltainen lainamuoto, joka toimii samanlaisella periaatteella, mutta ilman varsinaista maksukorttia.

Luottokortin mahdolliset riskit

Kuten mainittiin aikaisemmin, luottokortti voi olla täysin kuluton, kunhan laskun maksaa ajoissa eräpäivään mennessä. Kun takaisinmaksun suunnittelee huolella, luottokortin käyttäminen on edullinen tapa ostaa kertaostoksia. Ongelmat alkavat, kun luottokortin käyttö muuttuu hallitsemattomaksi ja harkitsemattomaksi.

Luottokorttien korot ovat kohtuullisen korkeita ensimmäisen eräpäivän jälkeen. Jos korttia käyttää harkitsemattomasti useaan kertaan, voi olla, että oma takaisinmaksukyky ylittyy, ja luottokorttivelkaa jää maksettavaksi liikaa. Jos luottokorttien velkoja ei maksa takaisin tarpeeksi nopeasti, voi seurauksena olla maksuhäiriömerkintä, joka johtaa luottotietojen menettämiseen ja hankaloittaa elämän tiettyjä osa-alueita merkittävästi.

Tästä syystä on tärkeää käyttää luottokorttia harkitusti ja pitää se pahan päivän varalla. Luottokorttia kannattaa käyttää vain niihin ostoksiin, jotka tiedät pystyväsi maksamaan viimeistään lähitulevaisuudessa. On myös tärkeää seurata omia ostoksiaan tarkasti ja pitää kirjaa kaikista ostoksistaan. Luottorajan pitäminen kohtuullisena auttaa välttämään liiallista velkaantumista. Kohtuus kaikessa on hyvä periaate myös luottokortin käytön suhteen.

Turvallisuus

Luottokortit ovat yleisesti turvallisia maksuvälineitä, mutta niihin liittyy myös riskejä. Luottokortin ja muiden maksukorttien PIN-koodit tulee säilyttää erillään kortista turvallisuussyistä. Mikäli kortti varastetaan, on tärkeää ilmoittaa asiasta välittömästi kortin sulkupalveluun ja korttiyhtiöön. On myös hyvä tietää oman pankin tai korttiyhtiön sulkupalvelunumero ja tallentaa se esimerkiksi puhelimeen.

Käyttörajojen asettaminen kortille voi olla turvallinen vaihtoehto, varsinkin jos kortti katoaa tai varastetaan. Kun kortilla maksetaan julkisilla paikoilla, on tärkeää pitää PIN-koodi salassa ja käyttää kättä peittämään syöttöruutua.

Nettikaupoissa maksaminen edellyttää tarkkaa sivuston turvallisuuden arviointia. Verified by Visa ja MasterCard SecureCode ovat merkkejä luotettavasta sivustosta, sillä ne tukevat vahvaa tunnistautumista. Henkilökohtaisia tietoja, kuten luottokortin numeroa, ei tule koskaan jakaa sähköpostitse. Omia ostotapahtumia kannattaa seurata säännöllisesti verkkopankissa ja ilmoittaa korttiyhtiölle epätavallisesta toiminnasta tilillä. Kuitit ostoksista voivat auttaa selvittämään epänormaaleja tapahtumia.

Luottokortin mahdolliset riskit

Kuten mainittiin aikaisemmin, luottokortti voi olla täysin kuluton, kunhan laskun maksaa ajoissa eräpäivään mennessä. Kun takaisinmaksun suunnittelee huolella, luottokortin käyttäminen on edullinen tapa ostaa kertaostoksia. Ongelmat alkavat, kun luottokortin käyttö muuttuu hallitsemattomaksi ja harkitsemattomaksi.

Luottokorttien korot ovat kohtuullisen korkeita ensimmäisen eräpäivän jälkeen. Jos korttia käyttää harkitsemattomasti useaan kertaan, voi olla, että oma takaisinmaksukyky ylittyy, ja luottokorttivelkaa jää maksettavaksi liikaa. Jos luottokorttien velkoja ei maksa takaisin tarpeeksi nopeasti, voi seurauksena olla maksuhäiriömerkintä, joka johtaa luottotietojen menettämiseen ja hankaloittaa elämän tiettyjä osa-alueita merkittävästi.

Tästä syystä on tärkeää käyttää luottokorttia harkitusti ja pitää se pahan päivän varalla. Luottokorttia kannattaa käyttää vain niihin ostoksiin, jotka tiedät pystyväsi maksamaan viimeistään lähitulevaisuudessa. On myös tärkeää seurata omia ostoksiaan tarkasti ja pitää kirjaa kaikista ostoksistaan. Luottorajan pitäminen kohtuullisena auttaa välttämään liiallista velkaantumista. Kohtuus kaikessa on hyvä periaate myös luottokortin käytön suhteen.